RSS
 

Archiwum - Sierpień 3rd, 2016

ZUS, OFE i polisy na czym zarobisz?

03 sie

Warto zadbać, o to by składki, na które ciężko pracujemy, nie przepadły. Część środków z konta emerytalnego może otrzymać rodzina lub wybrane przez nas osoby. Formalności nie jest wiele.

Ofe

Przekazanie środków w OFE

Niektóre swoje środki finansowe – z polis, z OFE oraz z tak zwanego subkona w ZUS – możemy prze-kazać osobom uposażonym. Są to ci, których wskażemy, podpisując polisę z towarzystwem ubezpieczeniowym czy umowę z otwartym funduszem emerytalnym (OFE).  W każdej chwili można zmieniać osoby uposażone, zarówno do środków na subkoncie w ZUS, jak również tych zebranych na koncie w OFE. Jeżeli nie wiemy, do którego OFE należał zmarły, małżonek to sprawdzić w ZUS (informacji udzieli dowolny oddz.) Gdy spadkobierca –  już to ustali, powinien zgłosić się do właściwego OFE i tam złożyć wniosek  na otrzymanym formularzu. Konieczne jest t dostarczenie aktu zgonu. Po odbiór pieniędzy można zgłosić się w każdej chwili, należy tylko skontaktować  się z właściwym OFE.

Środki z polisy

Nikt nie może sprzeciwić się temu, komu przekażemy środki z polisy. Środki z polisy nie wchodzą do spadku. Zatem rodzina (spadkobiercy) nie ma nic do tego, komu posiadacz polisy przeznaczy po swojej śmierci ten majątek.

Uprawnionymi mogą być też osoby niespokrewnione (zatem również np. sąsiadka). Towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają podania podstawowych danych osób uposażonych (imię i nazwisko, numer PESEL adres zamieszkania).

Składki po mężu

Możliwe są dwie sytuacje w jakich odbywa się dziedziczenie po małżonku:

 1. jeśli składki ubezpieczonego wpływały tylko na konto emerytalne w ZUS (I filar), to nie podlegają dziedziczeniu.

 2. jeśli składki wpływały do ZUS również na tzw. subkonto i do OFE (II filar) – to środki te podlegają dziedziczeniu. W tej drugiej sytuacji  żona/mąż bo działa to też w drugą stronę otrzyma przelew 5o proc. środków z subkonta męża , na jej konto w ZUS (także z rachunku w OFE, jeśli małżonek należał do II filaru). Te składki powiększą jej przyszłą emeryturę, gdy osiągnie  wiek emerytalny. Pozostałe 5o proc. składek z subkonata zmarłego zostanie wypłacone przelewem osobom przez niego wskazanym. A jeśli nie zrobił żadnej dyspozycji, te środki (50 proc.) wejdą do masy spadkowej.

Wskazówki dla rodziny ubezpieczonego

Zasady dziedziczenia składek zebranych na subkoncie w ZUS i koncie w OFE zależą też od tego, kiedy umrze osoba ubezpieczona. Jeżeli śmierć nastąpi przed wypłatą emerytury, to wypłata zgromadzonych środków nastąpi w dwóch częściach: pierwsza należy się małżonkowi zmarłego, a druga osobie wskazanej (uposażonej) przez zmarłego. Ale uwaga! Jeśli w chwili śmierci ubezpieczony nie miał małżonka, wszystkie środki zgromadzone na rachunku emerytalnym będą wypłacone osobie uposażonej (wypłata następuje jednorazowo w formie gotówkowej lub w ratach).

Jeśli śmierć ubezpieczonego nastąpi w ciągu pierwszych trzech lat pobierania emerytury, to osoba uposażona otrzyma tak zwaną wypłatę gwarantowaną z subkonta ZUS. Jeżeli nie ma osoby uposażonej (bo np. zmarła lub nie została wskazana), to wypłatę gwarantowaną otrzyma małżonek ubezpieczonego. Jeżeli małżonka również nie ma, to środki z wypłaty gwarantowanej wchodzą w skład spadku po zmarłym.

Podstawa prawna: art. 40 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych (DzU nr 137/1998, pozycja 887 z późniejszymi zmianami). 
 
Brak komentarzy

Napisane w kategorii Bez kategorii